反洗钱小课堂|购物卡≠“安全卡”

本期案例中，犯罪分子利用购物卡实施诈骗并转移资金行为构成诈骗罪及洗钱罪:

诈骗罪是指"诈骗公私财物，数额较大的行为"。电信诈骗是指“以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为”。

洗钱罪是指“为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质的行为”。

受害人被诈骗分子诱导下载刷单App，在获得一部分小额返利后，平台客服以“入会费”“认证费”“保密数据认证”等各种理由要求转去大额资金，之后再要求大量购买超市购物卡来完成平台的刷单任务，才可以得到返利。

受害人接到自称电商平台客服的电话，称其购买的商品有质量问题，想要退款需先购买指定金额的购物卡作为“验证凭证”，受害人按照客服指示大量购卡并提供卡号和密码后，诈骗分子会立即将卡转卖套现。

在虚假理财骗局中，诈骗分子以“高收益”为诱饵，诱骗受害人进行充值，要求受害人通过购买购物卡来完成支付，并声称是为了“规避手续费”。随后，诈骗分子将受害人的资金转化为购物卡余额，再通过非法渠道进行套现。

务必保护好个人敏感信息，不要点击来源不明的未知链接，不扫描陌生场景的可疑二维码，谨防因误下恶意软件导致信息泄露，进而被骗造成个人财产损失。

务必通过品牌官方门店或线上授权平台等正规渠道购买购物卡，拒绝私下低价收售，避免因贪图小利被犯罪分子利用，沦为其转移赃款、实施洗钱的“工具人”。

如果发现频繁倒卖购物卡、要求用购物卡结算可疑资金等异常交易或洗钱线索，应及时向反洗钱行政主管部门或公安机关举报，共同维护金融秩序和社会稳定。